Asigurările auto sunt indispensabile pentru orice șofer din România, iar dacă ești proprietarul unui autoturism, fără îndoială ești familiarizat cu cele două tipuri principale de asigurări auto: RCA și CASCO. Deși ambele asigurări au ca scop oferirea unei protecții financiare, diferențele între cele două sunt semnificative, atât în ceea ce privește acoperirea, cât și obligațiile legale.

Asigurarea RCA (Răspundere Civilă Auto) este obligatorie, conform legislației din România, pentru orice vehicul înmatriculat, indiferent de frecvența cu care circulă, sau dacă este ținut doar în parcare. Asigurarea RCA oferă protecție financiară exclusiv pentru pagubele produse terților, în caz de accident rutier, fie că vorbim despre daune materiale sau vătămări corporale.

ce acoperă asigurarea RCA?

• daune materiale: acoperă daunele provocate autovehiculelor altor șoferi, clădirilor, mobilierului stradal sau altor bunuri.

• vătămări corporale și deces: suportă costurile medicale, pierderile financiare cauzate de invaliditate sau de decesul terților.

• cheltuieli de judecată: în cazul unui proces rezultat din accident, polița RCA poate acoperi unele costuri legale.

Primele RCA au însă limitări. Conform Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) în 2024, pragul maxim este de 1,22 milioane Euro pentru daune materiale și 6,07 milioane Euro pentru vătămări corporale și deces.

ce înseamnă asigurarea CASCO?

Asigurarea CASCO este o poliță facultativă, care acoperă daunele mașinii tale, indiferent cine este vinovat de accidentul rutier. Spre deosebire de RCA, care acoperă doar daunele provocate terților, CASCO îți asigură propriul vehicul, nu doar pentru pagubele suferite în urma unui accident, ci și pentru alte riscuri, cum ar fi furtul, vandalismul sau dezastrele naturale.

În funcție de tipul poliței CASCO te poți bucura inclusiv de o serie de avantaje suplimentare, pe care mulți asigurători le includ în ofertele lor. Printre cele mai frecvente sunt asistența rutieră disponibilă 24/7, care te salvează în caz de pană sau alte probleme tehnice. De asemenea, în cazul unui accident, poți beneficia de o mașină la schimb pe durata reparațiilor și scapi astfel de neplăcerea de a rămâne fără mijloc propriu de transport.

Un element important al poliței CASCO este franșiza, care reprezintă un procentaj din suma asigurată, pe care tu îți asumi prin contract că îl vei achita, din costul total al unei daune. Cu cât franșiza ta este mai mare, cu atât prima de asigurare scade. Aceasta este o practică frecventă pentru majoritatea polițelor CASCO, mai ales în cazul riscului de furt, sau vandalism și poate varia în funcție de contract.

care sunt diferențele între cele două tipuri de asigurări auto

Diferențele între RCA și CASCO sunt clare și se reflectă atât în obligațiile legale, cât și în tipul de acoperire oferit. În primul rând, RCA este o asigurare obligatorie conform legii, în timp ce CASCO este opțională. Polița CASCO devine o cerință necesară doar în cazul unei achiziții auto printr-un contract de leasing, pe toată durata acestuia. Conducerea fără o poliță RCA atrage sancțiuni severe, cum ar fi amenzi și chiar suspendarea înmatriculării. În ceea ce privește acoperirea daunelor, RCA acoperă doar daunele terților, fie ele materiale sau fizice, fără a include însă, reparațiile mașinii tale. Pe de altă parte, CASCO îți oferă protecție pentru propriul vehicul, inclusiv în caz de avarii, furt sau vandalism.

În ceea ce privește costurile, RCA este, în general, mai accesibilă din punct de vedere financiar, deoarece acoperă doar daunele produse altor persoane. Asigurarea CASCO, având o gamă extinsă de riscuri acoperite, costă mai mult, dar oferă o protecție semnificativ mai largă, propriului tău autovehicul. De asemenea, un alt aspect distinctiv este franșiza: RCA nu implică nicio franșiză, acoperind integral daunele terților, în timp ce polițele CASCO includ de obicei o franșiză, ceea ce înseamnă că o parte din costul unei reparații, va trebui suportată de tine.

Dacă locuiești într-o zonă cu un nivel ridicat de risc al furturilor, vandalismului sau fenomenelor naturale extreme, cum ar fi inundațiile sau grindina, asigurarea CASCO te poate proteja eficient împotriva acestor riscuri. În plus, această asigurare este foarte utilă în cazul accidentelor provocate din vina ta. Chiar și cei mai experimentați șoferi pot face greșeli, iar în astfel de situații, RCA-ul nu acoperă reparațiile vehiculului tău, dar polița CASCO te protejează, chiar și atunci când tu ești vinovat de producerea daunelor.

Cu toate acestea, este important să cunoști și excluderile poliței CASCO, care pot îți pot limita acoperirea, în anumite situații. Printre acestea se regăsesc participarea la competiții auto sau curse ilegale, refuzul de a oferi probe biologice după un accident, părăsirea locului accidentului sau conducerea unui vehicul fără permis valid. De asemenea, asigurarea nu va acoperi furtul mașinii, dacă s-a dovedit că ai fost neglijent, și ai lăsat cheile în mașină. Alte situații exclud acoperirea atunci când conduci sub influența alcoolului sau a altor substanțe interzise, sau când te expui intenționat într-o zonă marcată ca risc.

Inflația a pus presiune pe bugetul dedicat întreținerii mașinilor, forțând proprietarii să fie mai atenți la cheltuieli. Pentru a gestiona eficient aceste costuri și pentru a evita cheltuielile neprevăzute din cauza daunelor, o poliță CASCO devine extrem de utilă. Aceasta îți oferă protecție financiară și asigură recuperarea rapidă a costurilor legate de accidente sau alte riscuri.

Altfel, optarea pentru o asigurare auto facultativă, de tip CASCO, depinde de nevoile și prioritățile tale și poate fi o soluție optimă împotriva riscurilor multiple. E bine să iei o decizie informată, înțelegând exact care este expunerea ta la anumite riscuri și cum te poți proteja eficient.