Dacă te gândești să închei o poliță CASCO pentru a-ți proteja investiția într-un autoturism, e esențial să fii atent la toate detaliile contractului: condiții, riscuri acoperite sau excluderi. Uneori, termenii folosiți pot părea complicați sau pot crea confuzie, mai ales dacă nu ai mai avut o astfel de poliță. Tocmai de aceea, ți-am pregătit câteva explicații simple, menite să te ajute să înțelegi mai bine opțiunile pe care le ai, pentru a beneficia de protecție optimă.

Acoperirea GAP – protecția care garantează valoarea de achiziție a mașinii

Asigurarea GAP este o opțiune suplimentară extrem de utilă în cazul unei daune totale. Ea acoperă diferența dintre prețul de achiziție al mașinii și suma oferită de asigurător la momentul evenimentului. Acest lucru devine important în primii ani, când mașina se depreciază rapid.

Să presupunem că ai cumpărat o mașină cu 25.000 de euro, iar după doi ani aceasta mai valorează 17.000. Dacă vehiculul este declarat daună totală, asigurătorul îți oferă doar această valoare actuală. Cu o acoperire GAP, primești și diferența de 8.000 de euro, ceea ce înseamnă că nu vei rămâne cu un minus semnificativ. Acest tip de asigurare se aplică, de regulă, mașinilor mai noi, cu o vechime de cel mult trei ani.

Regres RCA

Regres RCA este una dintre clauzele care merită toată atenția. Chiar dacă asigurarea de răspundere civilă auto (RCA) acoperă daunele produse altor persoane, sunt situații în care asigurătorul îți poate solicita returnarea banilor.

Acest lucru se întâmplă dacă, spre exemplu, ai provocat un accident sub influența alcoolului, ai condus fără permis valabil sau ai folosit mașina fără acordul proprietarului. Dacă polița ta CASCO conține o clauză de regres RCA, vei beneficia de un avantaj important: compania de asigurări va plăti reparațiile pentru mașina ta și își va recupera banii direct de la asigurătorul RCA al vinovatului, fără ca tu să fii implicat în proces. În plus, prima ta CASCO nu va crește la reînnoire, pentru că nu ai fost considerat responsabil pentru accident.

Franșiza CASCO – contribuția ta în cazul unei daune

Franșiza este partea din costul unei reparații pe care trebuie să o suporți tu, înainte ca asigurarea să acopere diferența. De regulă, este exprimată fie ca sumă fixă (ex: 100 euro), fie procentual, raportată la valoarea daunei – nu la valoarea totală a mașinii, așa cum se crede uneori.

De exemplu, dacă ai o daună de 5.000 de euro și franșiza stabilită în poliță este de 2%, vei plăti tu 100 de euro, iar restul va fi acoperit de asigurare. Există și franșize de tip "atinsă", mai rar întâlnite, unde dacă dauna depășește valoarea franșizei, asigurătorul suportă întreaga sumă.

Franșiza influențează direct costul poliței: o franșiză mai mare înseamnă un tarif anual mai mic, dar și o contribuție mai mare din partea ta în caz de incident. În schimb, o franșiză mică înseamnă costuri mai mari la încheierea poliței, dar mai puțină presiune financiară dacă ai parte de o daună.

Acoperirea internațională – Cartea Verde și ce trebuie să știi în legătură cu polița CASCO

Cartea Verde este documentul care atestă că vehiculul tău este asigurat RCA pentru circulația în afara granițelor țării. Este valabilă în toate țările membre ale sistemului internațional Carte Verde, iar în cazul în care o țară apare barată pe document, asigurarea nu este recunoscută acolo și va trebui să achiziționezi o asigurare de frontieră.

În ceea ce privește polița CASCO, ea îți oferă acoperire internațională doar în limita teritorialității specificate în Cartea Verde și în condițiile stabilite în contract. Așadar, dacă intenționezi să călătorești cu mașina în afara țării, verifică cu atenție dacă polița CASCO rămâne valabilă pe perioada deplasării tale și în țara respectivă.

Această coordonare între CASCO și Cartea Verde este esențială pentru a te asigura că beneficiezi de protecție completă și în afara României, atât în cazul accidentelor provocate, cât și pentru eventualele daune proprii.

Ce este inspecția de risc și de ce contează?

Inspecția de risc este un pas standard, solicitat de cele mai multe companii de asigurări înainte de emiterea unei polițe CASCO. Aceasta implică verificarea stării reale a mașinii – atât prin fotografii, cât și prin înregistrarea unor detalii precum kilometrajul, numărul de identificare al vehiculului (VIN), eventualele urme vizibile de uzură sau daune.

Deși este percepută uneori ca o formalitate, inspecția de risc joacă un rol important: asigură transparența între tine și asigurător și previne eventualele conflicte în cazul unei daune viitoare. De asemenea, contribuie la stabilirea corectă a valorii asigurate și a riscurilor reale asociate vehiculului.

E bine să știi că…

Mai sunt câteva concepte de bază, cu care te vei întâlni în orice poliță CASCO.

• "Suma asigurată" este valoarea maximă pe care o poți primi în caz de daună – de regulă, aceasta corespunde valorii de piață a mașinii la momentul încheierii poliței.

• "Prima de asigurare" este suma pe care o plătești pentru activarea poliței, iar aceasta poate fi achitată integral sau în rate, în funcție de preferințele tale.

• "Dauna totală", sau "total loss", apare atunci când reparațiile ar depăși un anumit prag din valoarea mașinii, caz în care vehiculul este considerat economic nerentabil de reparat